AGIS Group : quarante-huit ans d’assurance, et toujours une longueur d’avance

Il y a ceux qui suivent le marché. Et ceux qui le créent. Yves Ganansia fait partie de ces derniers. En fondant AGIS Group à Paris en 1977, il anticipe une transformation profonde d’un secteur encore traditionnel. Aujourd’hui, le groupe a contribué à façonner des standards majeurs : co-rédaction du programme d’Assurance Voyage Schengen, 45 millions d’appareils électroménagers assurés, une présence internationale de Paris Casablanca Washington Denver Papeete et une plateforme d’assurance voyage disponible en 15 langues intégrant la télémédecine illimitée.

L’invention d’un marché : la garantie affinitaire dans l’électroménager

Avant qu’AGIS n’entre en scène, acheter un réfrigérateur ou un lave-linge en France s’arrêtait à la caisse. Aucune offre d’extension de garantie, aucune protection complémentaire proposée au moment de l’acte d’achat. Ce que les Anglo-saxons appelaient déjà les « affinitaires » n’existait tout simplement pas dans l’Hexagone. C’est Yves Ganansia qui va changer ça.

AGIS conçoit et structure les premières garanties affinitaires sur l’électroménager en France. L’idée : proposer au consommateur, au moment précis où il achète son appareil, une protection étendue adossée au produit. Simple, pertinente, rentable pour les distributeurs. Darty y voit immédiatement l’intérêt et devient l’un des premiers partenaires à déployer ce modèle à grande échelle. Ce qui est aujourd’hui une évidence dans toutes les grandes surfaces spécialisées, c’est AGIS qui en a posé les fondations. Au total, le groupe a assuré 45 millions d’appareils dans la grande distribution française. Aujourd’hui il a été choisi par les réassureurs   pour ouvrir le marché marocain à ces risques.

Courtier de la Maison Drouot, co-rédacteur du programme Schengen

Le parcours d’Yves Ganansia ne se résume pas à l’électroménager. Pendant plus de vingt ans, il a exercé comme courtier pour la Maison Drouot, la grande maison de ventes aux enchères parisienne, devenant un interlocuteur de référence de la Compagnie des Commissaires-Priseurs de Paris. Un univers où la valeur des biens assurés peut varier du simple au millier, où la précision du risque est une science.

Dans un registre très différent mais tout aussi exigeant, il co-rédige avec les institutions européennes à Bruxelles le programme d’Assurance Voyage Schengen. Ce programme, aujourd’hui incontournable pour l’obtention d’un visa dans l’espace européen, porte en partie la marque intellectuelle d’AGIS. Une signature qui dit beaucoup sur la manière dont le groupe fonctionne : intervenir là où les standards se construisent, pas seulement là où ils s’appliquent.

Depuis  1988  Yves Ganansia avec son associé américain arpentent tous les états américains pour développer des programmes d’assurance des frais médicaux pour les universités et pour les entreprises, supporté par un pool de réassureurs européens de premier plan. Le duo monte un centre de gestion à Boca Raton en Floride, et crée des systèmes innovants et alternatifs d’assurance santé s’appuyant sur des CHU au Mexique, au Paraguay, mais aussi Brésil et en Argentine avec le support de la CNP. 

Un MGA intégré : de la conception du produit à la gestion des sinistres

AGIS Group opère aujourd’hui comme un MGA (Managing General Agent) et MGU (Managing General Underwriter) fortement encadré. Concrètement, le groupe ne se contente pas de placer des risques auprès des assureurs. Il conçoit lui-même les produits, les place auprès de ses partenaires assureurs et réassureurs, les commercialise via ses propres marques, et assure l’intégralité de la gestion, y compris les sinistres.

Ce modèle intégré couvre un large spectre : assurance automobile, immobilier, risques industriels, secteur maritime, assurance de personnes. AGIS est présent en France métropolitaine, dans les Outre-mer et à l’international, avec des bureaux à Paris, Casablanca, Denver, Miami et Casablanca, où est basée la gestion des sinistres 24h/24.

L’intelligence artificielle, pas en bout de chaîne mais au coeur du système

Là où beaucoup d’acteurs de l’assurance greffent l’IA comme une couche supplémentaire sur des process existants, AGIS l’a intégrée dès le départ dans l’ensemble de ses opérations. La plateforme digitale du groupe repose sur une IA explicable (XAI) propriétaire, ce qui garantit la traçabilité de chaque décision, la conformité réglementaire et un pilotage en temps réel des portefeuilles.

Sur la gestion des sinistres, l’IA accélère les traitements et fiabilise les décisions sans supprimer le contrôle humain. Le résultat se mesure en indicateurs concrets : portefeuilles stables, ratios S/P prévisibles, performance durable. AGIS privilégie une croissance maîtrisée, fondée sur la rentabilité et la transparence, plutôt que sur le volume.

Mondialcare : l’assurance voyage repensée pour un monde globalisé

Parmi les marques opérées par le groupe, Mondialcare illustre le mieux la vision d’AGIS. Spécialisée dans l’assurance voyage et le rapatriement, la plateforme couvre toutes les nationalités, sans limite d’âge, pour n’importe quelle destination dans le monde. Elle est disponible en 15 langues, dont l’arabe, le russe, le mandarin, l’hébreu, le turc, l’hindi, le coréen et le japonais.

Son avantage compétitif le plus distinctif : la télémédecine gratuite et illimitée incluse dans tous les contrats. Depuis n’importe où dans le monde, l’assuré peut consulter un médecin dans sa langue en moins d’une heure, par vidéo, téléphone ou messagerie, recevoir une ordonnance et être orienté vers un spécialiste local auquel il peut accéder directement via l’application Mondialcare sur smartphone. La gestion des sinistres fonctionne 24h/24, 7j/7 depuis Casablanca, avec une continuité de service assurée par le décalage horaire.

Mondialcare couvre un spectre large : visa Schengen, expatriation, études à l’étranger, missions professionnelles, voyages en famille, zones de guerre pour les entreprises et ONG via le partenaire américain Safe Passage International Brokers. Mondialcare propose aussi un programme mondial dédié aux pèlerinages, ainsi qu’un service de rapatriement de corps respectant les rites et exigences religieuses.La plateforme intègre également une indemnisation automatique des retards de vol via la blockchain.

EASY IMMO et la nouvelle plateforme Outre-mer : les prochains chantiers

AGIS opère également EASY IMMO, une solution dédiée aux professionnels de l’immobilier. Mais c’est le prochain chantier du groupe qui mérite une attention particulière : le développement d’une plateforme entièrement dédiée aux courtiers installés en Outre-mer.

Dans les territoires ultra-marins, les risques assurantiels sont spécifiques et souvent mal couverts par les outils pensés pour la métropole. Cyclones, risques sismiques, particularités juridiques locales, éloignement géographique : les courtiers qui opèrent en Martinique, en Guadeloupe, à La Réunion, en Nouvelle-Calédonie ou en Polynésie font face à des contraintes que peu de plateformes génériques savent gérer. AGIS, qui a développé une expérience solide dans ces territoires, notamment en automobile, en risques industriels et maritimes, construit aujourd’hui une réponse sur mesure à leur intention.

La philosophie est la même que pour le reste du groupe : construire des outils capables de tenir dans la durée face à la complexité locale, plutôt que de chercher une expansion rapide.